¡Ahora, por tiempo limitado, cuando solicite una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), recibirá un descuento del 1,00% sobre la tasa ofrecida durante los primeros 12 meses! Aplican términos y condiciones.
Su activo más valioso puede proporcionarle los fondos necesarios. Ya sea que lo necesite para remodelaciones, gastos de emergencia o el pago de una matrícula, nuestro Préstamo con Equidad de la Vivienda podría ser la respuesta.
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Línea de Crédito con Respaldo Hipotecario (HELOC)
Aproveche todo el potencial del valor de su casa con nuestra Línea de crédito con respaldo hipotecario (sigla en inglés HELOC: Home Equity Line of Credit). Esta solución financiera flexible es ideal para los propietarios de casas en Maryland, Virginia y el Distrito de Columbia interesados en contar con fondos para distintos fines. Ya sea para reformas en la casa, consolidación de deudas o cubrir gastos inesperados, nuestra HELOC le ofrece la libertad de tomar prestado según lo que necesite y solo pagar interés sobre el monto que utilice.
Características clave de nuestra HELOC
- Línea de crédito variable: Aproveche esta línea de crédito que se ajusta anualmente en base al índice del Bono del Tesoro de los Estados Unidos (T-Bill) a 26 semanas, más su margen. Esto refleja las condiciones del momento del mercado y asegura tasas competitivas.
- Préstamo flexible: Disponga de fondos hasta su límite de crédito durante el período de disponibilidad de 10 años, pagando intereses solo por lo que utilice. Después de ese período, tendrá 15 años para pagar el capital y los intereses, ofreciendo una estructura manejable de pago.
- Altos límites de préstamo: Acceda a hasta $1,250,000 en una primera hipoteca y hasta $500,000 en una segunda hipoteca, con un límite de préstamo combinado de $2,000,000. El límite específico de su préstamo dependerá del valor de su vivienda y de la relación préstamo-valor (loan-to-value ratio, sigla LTV).
¿Preguntas? Contacte a nuestro Departamento de Préstamos.
¿Cómo puede usar una HELOC?
- Reformas en el hogar: Financie reformas importantes como remodelar una cocina, agregar una habitación o instalar un piso nuevo.
- Consolidación de deuda: Unifique las deudas de tarjeta de crédito con altos intereses o los préstamos personales en un solo pago manejable con tasas de interés bajas.
- Fondo para emergencias: Tenga acceso a fondos para eventos inesperados, como emergencias médicas o reparaciones de porte.
- Educación: Pague la matrícula u otros gastos de educación con tasas de interés más bajas que las de los préstamos estudiantiles tradicionales.
*Términos y condiciones - Programa de descuento de tasa del 1 % para líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) Tasa de porcentaje anual (APR): la APR es variable y se determina sumando un margen del 3,5 % a la tasa de índice, que es la tasa de descuento de la subasta de letras del Tesoro de EE. UU. a 26 semanas. A partir de la fecha de entrada en vigencia, el 1 de octubre de 2024, la tasa de índice es del 5,0 %, lo que da como resultado una APR actual del 8,5 %. Las tasas pueden cambiar en cualquier momento y se ajustan trimestralmente el primer día de enero, abril, julio y octubre. Umbral de tasa mínima: el umbral de tasa mínima de todas las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) originadas durante las promociones es del 6,75 %. Descuento de tasa introductoria: durante los primeros 12 meses, se aplicará un descuento del 1,0 % a la APR actual, reduciéndola al 7,5 %. Después del período introductorio, la APR se ajustará a la tasa variable estándar en función del índice y el margen. Característica de tasa variable: • La APR puede aumentar o disminuir según los cambios en la tasa de índice. • Los ajustes de tasa están sujetos a un límite anual del 2,0 % y un límite de por vida del 13,5 % (tasa inicial del 7,5 % más el 6,0 %). • La APR nunca superará el límite de por vida ni el máximo permitido por ley. Período de disponibilidad: el período de disponibilidad es de 120 meses (10 años). Durante este período, los pagos serán solo de intereses. Por ejemplo, con un préstamo de $100 000 a una APR introductoria del 7,5 %, el pago mensual de solo intereses sería de aproximadamente $625,00. Período de pago: después del período de disponibilidad, el período de pago dura 180 meses (15 años). Los pagos mensuales durante este tiempo incluirán capital e intereses. Por ejemplo, si la APR se ajusta a la tasa máxima del 13,5 %, el pago mensual de un préstamo de $100 000 sería de aproximadamente $1298,32. Relación préstamo-valor (LTV): La relación préstamo-valor máxima para este programa es el 80 % del valor tasado de la propiedad. Tarifas y costos: • Tarifa de apertura: $100 • Tarifa de tasación: puede variar entre $550 y $750 dólares según el valor de la propiedad. • Tarifas de liquidación adicionales: se aplicarán tarifas de liquidación que varían según el estado de la propiedad. Elegibilidad: esta oferta está disponible para miembros que soliciten una propiedad de residencia principal, con una calificación crediticia que cumpla con los requisitos y sujeta a criterios de evaluación de riesgo. La aprobación del préstamo depende de las calificaciones crediticias, la verificación de ingresos y la evaluación de garantías. La propiedad debe ser una residencia principal ubicada dentro de los estados de Maryland (MD), Virginia (VA) y Washington, D.C. Términos generales: las tasas y los términos están sujetos a cambios sin previo aviso. Las líneas de crédito máximas se basan en el valor de la propiedad, las calificaciones crediticias y otros criterios de evaluación de riesgo. Este programa no se puede combinar con otras ofertas. Divulgaciones: la APR incluye solo intereses y ningún otro costo. Se aplicarán cargos adicionales por liquidación según el estado de la propiedad. Para obtener más información, incluido el valor del índice actual, el margen y la tasa de porcentaje anual, comuníquese con nosotros al 202-623-3363 o por correo electrónico a cu.lending@idbglobalfcu.org.
Tasas actuales de la HELOC
Fecha de entrada en vigor: 5 de noviembre de 2024
| Opciones | Nueva tasa |
|---|---|
| 1ª Residencia - 1ª Hipoteca - 50% CLTV | 7.000% |
| 1ª Residencia - 1ª Hipoteca - 60% CLTV | 7.250% |
| 1ª Residencia - 1ª Hipoteca - 70% CLTV | 7.500% |
| 1ª Residencia - 1ª Hipoteca - 80% CLTV | 7.750% |
| 1ª Residencia - 2ª Hipoteca - 50% CLTV | 7.750% |
| 1ª Residencia - 2ª Hipoteca - 60% CLTV | 8.000% |
| 1ª Residencia - 2ª Hipoteca - 70% CLTV | 8.250% |
| 1ª Residencia - 2ª Hipoteca - 80% CLTV | 8.500% |
Requisitos de suscripción adicionales
- Puntuación crediticia: Su historial crediticio incidirá en las condiciones y la aprobación del préstamo.
- Relación préstamo-valor (LTV): La relación entre el valor de tasación de su casa y el monto adeudado de su hipoteca.
- Verificación de ingresos: Serán necesarios comprobantes de ingresos, tales como recibos de pago, declaraciones de impuestos o estados de cuenta bancarios.
Tenga en cuenta: Pueden aplicarse normas y criterios de suscripción adicionales según su situación financiera y las características específicas del préstamo.
Documentación requerida
- Verificación de Empleo (VOE): Recibos de pago recientes, formularios W-2 o declaraciones de impuestos (en el caso de trabajadores independientes).
- Estados de cuenta hipotecarios: Estado(s) de cuenta hipotecario(s) actual(es) que indique(n) el saldo adeudado.
- Información de la propiedad: Documentos impositivos recientes de la propiedad, documentos de tasación reciente y comprobante del seguro sobre la casa. Si la propiedad está a nombre de un fideicomiso revocable, el préstamo se emitirá a nombre de los socios dueños de la propiedad.
- Informe crediticio: Un informe crediticio actual (podemos pedirle para tramitarlo en su nombre).
- Documentación adicional: Dependiendo de su solicitud y su situación financiera, pueden requerirse documentos o información adicionales.
Aviso legal: Todas las tasas, plazos y condiciones están sujetos a cambios en función de las condiciones del mercado y las características del solicitante. Las tasas ofrecidas se basan en las condiciones actuales del mercado y están sujetas a ajustes en base al índice del Bono del Tesoro de Estados Unidos (T-Bill) a 26 semanas más su margen específico. Las HELOC están sujetas a aprobación crediticia, y pueden aplicarse criterios de suscripción adicionales. Los plazos de préstamo, los límites y las tasas están sujetos a cambios. Comuníquese directamente con nosotros para más detalles y para confirmar las tasas y condiciones en curso.