Gestión de crédito
Descubra como proteger, usar y crear crédito
En los Estados Unidos, la creación de crédito es un paso esencial al tomar ciertas decisiones financieras, como comprar o alquilar un departamento, solicitar un préstamo u obtener una tarjeta de crédito. En la Cooperativa de Crédito BID Global, nos dedicamos a ayudarlo a proteger, usar y establecer su crédito.
Entienda su calificación crediticia
Su calificación crediticia se basa en información sobre usted y sus prácticas de crédito, como sus antecedentes de pago de cuentas, la cantidad y el tipo de cuentas que tiene, los pagos atrasados, las acciones de cobranza que haya originado y las deudas pendientes. Los acreedores comparan esta información con el desempeño crediticio de otros consumidores que tengan un perfil similar al suyo.
Se asignan puntos por cada factor que ayude a predecir quién cuenta con más probabilidades de pagar una deuda. La cantidad total de puntos de su calificación crediticia ayuda a determinar cuán solvente es usted en materia de crédito.
Cómo establecer un historial crediticio
Resulta fácil reunir los requisitos para recibir un crédito si usted ya tiene una buena calificación crediticia, pero ¿qué sucede si no tiene antecedentes crediticios? Este problema se les presenta comúnmente a quienes llegaron hace poco a Estados Unidos, recién comienzan a trabajar, trabajan en su casa, pagan siempre en efectivo o a quienes no tienen bienes ni cuentas bancarias a su nombre.
El primer paso que se debe dar es establecer un historial crediticio. Crear buen crédito toma tiempo, así que es importante empezar a establecer su crédito antes de que realmente lo necesite. De acuerdo con Experian, una agencia nacional de información crediticia, hay muchas formas de formar crédito con o sin una tarjeta de crédito:
Cómo establecer crédito con una tarjeta de crédito
- Abra su primera cuenta de tarjeta de crédito.
- Obtenga una tarjeta de crédito garantizada.
- Abra una cuenta conjunta o conviértase en usuario autorizado.
- Solicite un aumento del límite de crédito.
Cómo establecer crédito sin una tarjeta de crédito
- Pague los préstamos estudiantiles diligentemente.
- Obtenga un préstamo automotor en cuotas.
- Obtenga un préstamo garantizado.
- Demuestre buenos hábitos en el manejo del dinero.
Cómo mejorar su calificación crediticia
La calificación crediticia estima cómo manejará el crédito en el futuro mediante el uso de información incluida en sus informes crediticios. A continuación, le brindamos algunas pautas sobre cómo mejorar y mantener una buena calificación crediticia.
- Corrija los errores de su informe crediticio.
- Cierre las cuentas que ya no use.
- Pague las facturas en fecha.
- Reduzca su nivel de endeudamiento.
- Nunca supere el límite de sus tarjetas de crédito.
- Nunca emita cheques sin fondos.
Consejos para proteger su crédito
Cuide siempre sus tarjetas de crédito, de débito y de cajeros automáticos (ATM), así como sus números de cuenta y de identificación personal (PIN). Lleve consigo solo las tarjetas que piensa usar y conserve las demás en un lugar seguro. Y, para evitar el robo de identidad, cuando se deshaga de documentos que incluyan números de cuenta, asegúrese de que estos no sean legibles; si es posible, tritúrelos.
Para solicitar una copia de su informe crediticio, comuníquese con una de las tres agencias de información crediticia:
Equifax
800-685-1111
www.equifax.com
Experian
888-397-3742
www.experian.com
TransUnion
800-888-4213
www.transunion.com
Para obtener una copia gratuita de su informe crediticio, haga clic aquí.
LAS PREGUNTAS SOBRE AGENCIAS CREDITICIAS PUEDEN FORMULARSE A:
Federal Trade Commission
(Comisión Federal de Comercio)
www.ftc.gov - 877-FTC-HELP
National Foundation for Consumer Credit
(Fundación Nacional de Crédito al Consumidor)
www.nfcc.org - 800-388-2227